帳戶被警示了怎麼辦?薪水怎麼領?會不會影響到信用?

林冠宇 律師
發表時間:2023/10/05 20:35 1051 次瀏覽

某天莫名其妙被列為警示帳戶,銀行戶頭款項轉不進來也匯不出去,該怎麼辦?帳戶怎麼會被警示呢?這樣不能領薪水,可以怎麼做?被警示會不會影響信用?要多久才能解除?專業的翊宇律師事務所,承辦過多件警示帳戶、人頭帳戶相關的案件,就讓我們來告訴你!

警示帳戶是什麼?

通常帳戶會被警示,依《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》,是因為法院、檢察官或警方因為偵辦刑事案件需要,才會通報銀行,將特定的存款戶頭列為警示帳戶。

所謂的「刑事案件」,最常見的就是詐騙洗錢案,被通報的戶頭大多是成了詐騙集團的人頭帳戶

被列為警示帳戶之後,帳戶、金融卡就不能收款或轉帳了,但信用卡還是可以使用,繳卡費可以臨櫃繳納。

薪資怎麼領?

被列為警示帳戶,若該帳戶還好巧不巧是自己的薪資轉帳戶,最大的不便就是薪水轉不進去了!這時怎麼辦?

有兩種方法:

  1. 跟雇主討論可不可以改為發放現金
  2. 依《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第13條第2項第5款,雖然原則上被列為警示帳戶後,銀行會拒絕該帳戶所有人再開新戶,但如果是因就業開立薪轉帳戶的需求,提出在職證明或可證明自己任職該公司的相關文件,銀行可以例外協助開戶

是否會影響信用?

若要影響信用,就要看「聯徵註記」。也就是金融聯合徵信中心,收到銀行通報該帳戶被警示之後,就會註記到金融機構間的通報網絡上,告知其他金融機構要將該人的其他帳戶列管。

在被註記的期間,的確會影響到信用,無法照往常開戶、辦信用卡、貸款。除非獲得檢察、司法機關認證無罪,並解除警示,否則放著不管,這個註記期間最長可達2年;如果是獲得緩起訴、易科罰金等處分判決,就會在解除後繼續在信用報告上揭露1年,仍會對辦信用卡、貸款等有一定影響。但如果之後又有新的受害者提告,這個註記期間又會重新起算,所以建議還是積極處理到好,長痛不如短痛。

註記解除之後,則會回歸正常交易狀態。

一旦帳戶被警示,交易會十分不便,一開始不知所措是正常的;因此建議您,遇到類似情形可以盡快尋求專業法律協助,向律師預約一次正式諮詢,釐清現況和未來可能的發展、應如何應對,避免讓生活進一步失控。

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