壹、為何會被當成詐欺共犯？一句「我不知道」真的不夠

現今詐騙方式層出不窮，大家漸漸地都知道不能隨便出借或出租自己的帳戶，否則會被法院視為詐欺共犯，但近年詐騙手法快速演變，許多人在不知情的情況下，被拉進投資群組、虛擬貨幣平台、交友詐騙或假求職陷阱，甚至被要求提供帳戶、匯款或協助交易，沒想到最後竟被起訴詐欺、洗錢罪！

陳瑀律師便曾遇到許多被列為「詐欺共犯」的「被告」，對我表示：
 

「律師，我真的不知道他們在詐騙，我只是提供帳戶／幫忙匯款而已，為什麼檢察官說我是詐欺共犯？」

「我只是以為我在做虛擬貨幣投資，其實我也是被害者，我根本沒拿到錢，帳戶款項也被他們領走！為什麼就變成共犯了？」

然而，然而在司法實務中——單純說「我不知道」沒有說服力。因為真正的詐欺集團也會說同樣的話。所以，關鍵在於你是否能提出證據證明「你當時的確不知情、且符合一般人的行為反應」。
 

貳、法院如何判斷你是不是詐欺共犯？四大核心標準

一、你的行為是否符合「一般人的合理行為」？

法院會從一般普通智識程度的民眾來看你的行為是否合理，例如：

• 一般人都知道不能把提款卡、帳戶、密碼交給他人使用
• 社會大眾普遍了解「人頭帳戶」很危險
• 認為「投資老師免費帶賺」通常不合理
• 若投資遇到異常，一般人會尋求親友或查證，而非單純相信對方

因此若行為太過不合理，法院就可能推論你：

✔ 有嫌疑
✔ 可能預見風險但仍配合
✔ 甚至可能具有不確定故意

二、你有沒有因為配合而獲利？你的動機合理嗎？

若有金流往來，或明顯不成比例的報酬，法院可能推論你不是單純受害者，例如:

• 是否因「借帳戶」獲得報酬？
• 常見在虛擬貨幣、投資平台等詐騙案件中，協助散布不實投資資訊、為賺取下線獎金拉攏他人入會，亦可能被認為詐欺共犯。
• 是否因「投資平台」承諾高報酬而投入資金？
• 另從報酬與風險角度評估，是否有合理的動機犯案？

三、你發現異常後的「事後態度」如何？

• 發現異常後，你是立刻報案、主動掛失帳戶、積極配合檢警調查（如主動提供手機對話紀錄）？還是拖很久、甚至繼續幫忙匯款？
• 如果是帳號凍結後才報警，目前有實務見解認為僅是詐欺共犯為遮掩自己的犯行而已。
• 案發後若刪除對話紀錄、拒絕出庭、不配合調查，易容易被認為是配合犯罪、湮滅證據。

四、你的主觀認知是否真的是「被騙」？檢察官不看你說了什麼，而是看：

• 對話紀錄是否能證明你被「誘騙」
• 是否曾質疑對方
• 操作過程是否有詐騙典型套路
• 是否存在「被威脅」或「被誤導」的證據

參、如何證明你是受害者，而不是共犯？

一、保留並且提供「完整」對話紀錄，而不是零星截圖

對話紀錄是最重要、也最常被破壞的證據，很多人發現被騙當下，一怒就刪除所有對話紀錄，這將來會對你非常不利！因為沒有證據證明你是被騙的了！

或是有些人覺得被交友詐騙，文字內容涉及高度隱私，不好意思將內容提供給檢警閱覽，但這樣也會造成檢警根本無法相信你的說詞！

請記得，應該保存的內容包括：

• 求職廣告、投資文宣、貸款文書、網路交友廣告等截圖
• 你與對方間完整的對話紀錄（LINE、Messenger、IG、簡訊等），記得要擷取「完整」的對話脈絡，不要只擷取部分文字，對話時間、暱稱等資訊亦應一併截取。
• 對方帳號資訊：頭像、暱稱、ID、或是對話中曾提供過的個人資訊（有些會提供第三人的身分證照片以取信於你）。
• 對方於交易過程中的所有指示：
  • 何時要匯款？
  • 匯到哪個帳戶？
  • 對方怎麼說服你？

二、立即報案、掛失、通報反詐騙專線

真正的受害者在發現不對時，最自然的反應是：緊張、害怕，但會想要報警、尋求協助。一個真正的受害者，不會在發現異常後還繼續幫忙詐騙集團。
你越早報案、態度越積極，越有助於被認定是受害者。

正確的作法：

• 立刻掛失存摺、提款卡、網銀
• 馬上至警局報案，積極提供證據資料，並表示願意配合調查。
• 打 165 反詐騙專線通報

錯誤、對自己非常不利的作法：

• 發現可能被詐欺後，還持續聯繫對方，並協助收款、匯款、轉帳
• 拒接電話、不出庭、不配合調查

三、利用銀行交易明細，證明你帳戶是「正常帳戶」

• 銀行帳戶可以證明你平常帳戶的使用習慣，例如帳戶平常有固定薪水轉帳紀錄、平常有小額提款、消費、有正常的水電費、電話費、自動扣款等實際使用情形，且案發後還有餘額，可證明此為正常生活使用之帳戶，而非專門用於洗錢、收款或其他犯罪工具。
• 若帳戶平常幾乎不曾動用，卻突然出現大量可疑交易、沒有任何生活性消費或繳費，只有頻繁的收、匯款向，這些情況常會被懷疑是「人頭帳戶」或「專用洗錢帳戶」。

四、建立你的「受害者輪廓」

從以下三個方向呈現：

1. 行為模式
   • 你平常生活與財務行為正常，沒有類似犯罪紀錄。
   • 這次的行為是一個「突發事件」，而不是你一貫的行為或作風。
2. 經濟利益
   • 你因為這件事拿到的好處，金額不高、甚至沒有。
   • 就風險與報酬來看，你沒有合理動機去當共犯賺這麼少的錢。
3. 事後態度
   • 發現可疑後你主動處理、主動報案、主動配合。
   • 與警方、檢方保持溝通，而不是躲避或敷衍。
   • 絕對避免以下錯誤

• ❌ 刻意刪除不利對話（後續常被查出來，反而被懷疑造假）
• ❌ 事後偽造對話紀錄、塗改截圖
• ❌ 開庭時，前後說法不一致（偵查、警詢、開庭講的都不一樣）
• ❌  遇到不利資料就只說「忘記了」、「不清楚」，毫無細節

在法庭上，誠實、穩定、一致的陳述，比劇本式的「我是好人」更有說服力。
 

肆、結語：證明自己是受害者，靠的是證據與策略，不是運氣

在詐欺案件中，證明「自己無辜」往往比證明別人有罪還困難，關鍵並不在於你多大聲說「我也是被害人」，而在於你能不能：

• 提出完整且真實的證據
• 說出前後一致、符合常情的陳述
• 在第一時間做出符合「受害者」而非「共犯」的反應

如果你現在已經被通知到案、被列為被告，請立即諮詢律師，把這件事情當作人生中極重要的一場考試——考的不是運氣，而是你有沒有好好準備證據、有沒有用對方法。

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