不論是創業、買車買房或是個人信用貸款，貸款是許多民眾尋求資金週轉的最常見方式。但也有許多民眾擔心自己的經濟條件不符合銀行標準，或是對銀行複雜的貸款流程不熟悉而裹足不前，因此坊間出現許多標榜可以「代辦貸款」的公司，主打「好辦好貸好方便」之類的廣告，甚至會告訴民眾委託代辦公司會比較容易貸得款項等等，以此吸引民眾委託公司代為辦理貸款。然而委託代辦貸款事實上卻隱藏著高風險、高手續費、高受騙機率號稱「三高」危險，不可不慎，現在就帶大家一起來看看代辦貸款究竟暗藏什麼樣的玄機。
金融監督管理委員會(金管會)早在民國97年便已經明白表示「銀行應切實恪遵金管會相關函令規定，不受理代辦公司轉來之貸款案件，並禁止職員私下受理」[1]，在102年間也再次發函提醒各大銀行注意審核申貸的客戶是否為代辦貸款公司，杜絕代辦貸款，並且提供「代辦貸款業者可能進件行為模式與態樣」[2]敦促各大銀行注意，至此已經非常明顯，代辦貸款並非政府允許的貸款方式，而且已經再三宣導銀行注意，因此讀者們切勿再聽信代辦貸款公司說「我們不是高利貸！我們不是地下錢莊！」就立刻直覺認為好合法好棒棒。
申辦貸款時銀行需要審核申請人的個人資料、信用資料等等個資，申請人的還款能力才是銀行決定是否貸款的關鍵，而且銀行也明令禁止職員代辦貸款，因此不要再相信坊間代辦貸款公司標榜可以提高銀行放貸機會、在內部有後門等等的不實訊息。
從前面已經可以看到，金管會明令禁止代辦行為，但仍然會有一些代辦貸款公司聲稱自己與銀行有特約，不適用金管會的函令，或是自稱是銀行的合作單位等等，但事實上，由於金管會的禁止以及銀行公會再三地宣導杜絕代辦公司，銀行基本上並不會與代辦公司合作，並且會在貸款說明中明確表示並沒有與代辦公司合作的情形。
有圖有真相，來看看以下三大銀行是怎麼撇清自己與代辦公司關係的：
玉山銀行：
遠東商銀：
第一銀行：
事實已經非常明確，就是銀行不會與代辦公司合作，也不會有所謂的代辦公司就比較容易貸到款項的情況，千萬不要再相信代辦公司可以好辦好貸好方便，況且代辦公司要辦的事情，一般民眾只要親自跑一趟銀行，都會有人為民眾講解並向說明清楚貸款的相關事項，實在可以不用多一道高風險的代辦手續。
代辦貸款除了不會更容易貸到款項之外，更潛藏許多詐騙、個資外流等等風險，以下介紹幾種常見的情況。
首先最常見的手法便是告訴民眾委託代辦可以比較容易貸到款項，與民眾簽訂委託契約，一般民眾看到字又多又看不懂的契約時，只會聽公司人員說在哪裡哪裡簽名就好，也不太會去管契約到底訂了些什麼，糊里糊塗就簽下了契約。
在簽下契約後，公司可能會要求提供證件及自然人憑證去調取聯合徵信報告(俗稱的聯徵資料)，上面會顯示個人的財務狀況、資產負債等等，一般民眾看到代辦公司調來聯徵資料可能就會更相信公司是合法金融業者，殊不知只要有有自然人憑證，任何人都可以在家裡用自己的電腦調到資料。
調來信用資料之後，代辦公司可能就會以各種理由，可能是信用卡有遲繳過、親人曾有負債等等，甚至偽造銀行或是其他單位的文書，告訴客戶說申貸結果沒通過，並且聲稱沒通過的話就要依契約負擔違約金，並且順帶警告說若不繳納違約金就要提告等等，讓不諳法律的客戶不得不屈服或是花錢消災，最後什麼款項都沒貸到反而還被騙走一筆違約金。
另外一種風險是，代辦公司在簽約之後可能會以要辦理貸款為由向客戶索取帳戶資料、存摺，甚至光明正大拿出契約說裡面有規定客戶要提供必要資料，客戶提供了存摺之後，帳戶便被拿去作為詐騙或洗錢等等不法行為的人頭帳戶使用，使客戶無端就背上詐欺幫助分(提供人頭戶)的官司，或是將客戶的債務、資產等等個人資料外流給詐騙集團等等作為不法使用或是進一步用來詐騙客戶。
代辦貸款並非金管會允許的行為，代辦公司代辦也不會比較好貸到款項，而且代辦公司會衍生詐騙、個資外流等等高風險，總而言之，切記小心代辦貸款公司，自己貸來的錢最保險。
[1] 金融監督管理委員會，銀局（三）字第09730003700號函，網址：https://law.fsc.gov.tw/law/LawContent.aspx?id=GL000533，最後瀏覽日：2020/08/11
[2] 金融監督管理委員會，金管銀合字第10100348690號函，網址：https://law.fsc.gov.tw/law/LawContent.aspx?id=GL000707，最後瀏覽日：2020/08/11
