前言：為什麼每個人都需要懂「詐欺罪」？

近年來，詐欺案件在台灣不斷創新高。
不論是新聞、社群媒體、Line 群組、甚至家族聚會裡，我們幾乎天天都能聽到類似情節：

• 加入投資群組後被騙走老本
• 網路買家告知轉帳失敗，要求協助操作帳戶解除帳戶凍結，結果自己帳戶的錢全部轉匯出去。
• 為「應徵工作」出借銀行帳戶，卻收到法院通知
• 投入虛擬貨幣，後台顯示「可觀獲利」，卻永遠提不出金

多數人在出事後才驚覺被騙，因此，本篇文章以律師角度，完整解析什麼情況會成立「詐欺罪」？詐欺罪會判多久？網路詐騙、人頭帳戶、投資詐騙、虛擬貨幣詐騙的常見樣態、被騙後該如何報案、蒐證，才能提高追回金額的機會？如果被誤當共犯（例如人頭帳戶），應該怎麼自保？

 

一、詐欺罪的法律定義：什麼情況才構成「詐欺」？

依刑法第 339 條，詐欺罪主要必須符合四大要件：

（一）主觀要件（行為人的內心狀態）

1. 不法所有意圖

行為人一開始就意圖藉由詐術取得他人財物，或讓第三人獲利。
→ 這是區分「詐欺」與「民事糾紛」最重要的分界。

2. 犯罪故意

行為人明知詐術會造成他人損害，仍故意為之。
→ 不是誤會、不是疏忽，而是「明知故犯」。

（二）客觀要件（外在行為與結果）

1. 施用詐術

行為人透過虛構事實、隱瞞真相、偽造畫面等方式欺騙他人。
（例如假投資平台、假客服、假身分、虛構獲利。）

2. 被害人陷於錯誤

被害人因詐術而誤信不實資訊，無法正確判斷真相。

3. 基於錯誤處分財產

被害人因誤信而匯款、交付財物、提供帳戶、轉出 USDT 等。

4. 財產損害（行為人取得不法利益）

被害人因此遭受財產損失，且該損失與行為人（或第三人）取得利益具有因果關係。

（三）常見的「詐術」形式

• 假冒身分（檢警、客服、名師、投資專家）
• 偽造網站、資訊、截圖、帳戶畫面
• 隱瞞重大事實（例如投資風險）
• 用特定劇本逐步洗腦

重點在於詐術是否「足以使一般人受騙」。

（四）詐欺 vs詐欺未遂

有沒有真正交付款項通常是區別的關鍵：

• 已匯款 → 多為既遂
• 差點匯但沒匯出去 → 多為未遂（量刑較輕）

（五）詐欺 vs 民事糾紛：不是「討不到錢」就一定是詐欺

• 一開始就想騙 → 詐欺罪
• 本來有意願履行，後來財務周轉不良 → 民事糾紛（這是最容易混淆的地方，也是民眾常誤解的區域。）

二、詐欺罪會判多久？

（一）一般詐欺罪（刑法第339條）：5年以下有期徒刑、拘役或併科50萬元以下罰金。

（二）加重詐欺罪（刑法第339-4條）：1 年以上 7 年以下有期徒刑，得併科 100 萬元以下罰金

詐欺行為若具以下任一情況，即涉犯加重詐欺罪：

• 使用「網路、電信」詐欺
• 三人以上共同犯
• 對多數人施詐
• 造成重大損害

＊是以，若為網路詐騙、虛擬貨幣詐騙、投資詐騙、假交友、假裸照勒索、假網拍、假客服等，幾乎都可能涉犯「加重詐欺」罪。
 

三、最常見的詐欺類型 ＋ 四大詐欺套路

（一）網路詐騙

網路詐騙是台灣報案量最高的類型，多以社群媒體、拍賣平台、交友軟體與假客服為主。

📌 典型案例

• 假賣家詐騙：收款後不出貨、寄假貨、假物流
• 假客服詐騙：謊稱「扣款異常」、「轉帳失敗」誘導操作銀行
• 假交友詐財：以戀愛為名接近，再以各種理由騙錢
• 假交友投資鏈：假交友 → 引入假投資平台 → 誘導投入資金詐騙

📌 常見套路

1. 假客服劇本（最常見）

詐騙套路通常如下：

1. 你接到來自「銀行 / 蝦皮 / Line Pay」的電話或簡訊，內容類似：
   -「您的帳戶異常需驗證」
   -「付款程序錯誤需解除分期」
   -「您的信用卡被盜刷」
2. 詐團指示你下載遠端連線 App（如 AnyDesk）。
3. 要求你「協助操作」：
   • 修改提款限額
   • 導引你轉帳
   • 要求提供 OTP 驗證碼
4. 最終結果：
   ➡ 你親手把錢匯給詐團，而你以為是在解除異常。

律師提醒：

✅ 真正的銀行／支付平台 絕對不會要求你下載遠端控制軟體
✅ 也不會要求你 提供 OTP 驗證碼
✅ 更不會要你 自己操作轉帳

只要出現以上任一行為，幾乎都可判斷為詐騙。

2. 假交友詐騙（養套殺）

📌常見套路：

1. 詐騙者建立戀愛關係（甜言蜜語、每天關心、傳送清涼照片）。
2. 見面幾次或談熟後提出投資建議：
   -「我想帶你一起賺錢」
   -「我投資很成功，你可以試試」
3. 帶你操作假投資平台。
4. 當你匯入資金後，詐團會：
   • 假裝你操作錯誤
   • 要求你「補錢」才能解鎖
5. 最終投入愈多，愈出不來、甚至以人身安全威脅。

（二）人頭帳戶詐騙（誤當詐欺幫助犯最常見）

📌 常見套路

1. 假求職詐騙（最常見的人頭帳戶來源）

詐團透過求職平台釋出訊息：

-「高薪、不限學歷」
-「簡單工作、日領現金」
-「代收帳務、人事協助」

實際要求：

• 出借帳戶供公司「收款」
• 幫忙「短期代管」帳戶
• 跑腿收款後再匯給「主管」

👉 你以為在工作，其實變成詐團的金流節點。

2. 假代收 / 假代領詐騙

（1）操作手法

詐騙者會：

• 在 FB、IG、LINE 社團、PTT、Dcard 推廣張貼「兼職代收貨款 / 跑腿 / 代領包裹」工作
• 強調工作「輕鬆、免經驗、高時薪」

具體流程：

1. 要你到便利商店、超商、物流站「代領包裹」。
2. 包裹寄件人不是你，也不是正常公司，而是陌生個人。
3. 拿到貨後依指示：再轉寄到其他地址、或交給陌生人、或取走貨款，再匯至指定帳戶
4. 詐團會刻意淡化風險：
   -「只是跑腿，不會違法」
   -「公司不方便露面才找兼差」
5. 事實上：
   • 包裹是詐團的犯罪工具（SIM卡、手機、假證件）
   • 貨款是被害人匯來的錢
   • 你就是「第一線提款手 / 收款者」

➡ 當案發後警方追查物流與金流，找到的第一個人就是你。

（2）為何你會被當成詐欺幫助犯？

警方與法院會認為：

• 合理成年人不會「收陌生人的貨」再交給陌生人
• 酬勞過高＝高度可疑
• 多次代收 → 代表你知道有問題卻繼續做
• 包裹寄件人與收件人都不是你 → 不合理

通常會被認定為：詐欺幫助犯、以及洗錢防制法的幫助犯

（三）投資詐騙（未上市股票／海外期貨／跟單／虛擬貨幣投資）

近年投資詐騙已高度進化，詐騙集團大量結合「虛擬貨幣（USDT、BTC、ETH）」與假交易所，使受害者誤以為自己真的在全球市場投資，實際上只是掉入精心設計的數字陷阱。

📌 套路一：假名師＋假投資群組＋假交易所（溫水煮青蛙型，最常見）

這是目前最多人受害的詐騙核心劇本，流程通常如下：

1. 將你加入「投資交流群」、「幣圈交流群」或「VIP 群組」，群內大量假帳號曬獲利截圖、假對帳單，營造人人賺錢的假象。
2. 所謂「名師」、「幣圈老師」每天提供 K 線圖、技術指標、進出場點，建立專業權威形象。
3. 初期讓你小額獲利，但這些數字其實是詐團透過「假交易所後台」操控的假數據，和真實區塊鏈完全無關。
4. 接著誘導你加大投資金額，並要求你將資金轉成 USDT / BTC / ETH，再匯入：
   • 看似專業的「假交易所平台」
   • 或指定的陌生錢包地址（100% 詐騙指標）
5. 該平台多半具備以下特徵：
   • 偽造 Binance、OKX 等介面
   • 顯示假餘額、假獲利
   • 網址是陌生短網址或國外奇怪網域
6. 當你想「出金」時，平台會跳出提示：
   -「帳戶異常需補差額解鎖」
   -「需補繳稅金才能出金」
   -「需繳納保證金解除凍結」
7. 開始要求你 「先補錢才能出金」，並形成以下循環：
   補第一次 → 再要求第二次 → 第三次 → 直到你資金耗盡。

📌 套路二：未上市股票詐騙（假內線消息型）

詐騙話術：

-「這支股票即將上興櫃」
-「內部員工釋出名額」
-「上市後翻倍起跳」

常見操作流程：

1. 詐團自稱「券商內部人員」、「投顧分析師」。
2. 推薦你購買「未上市股票」或「私募股權」。
3. 要求你將錢直接匯入「私人帳戶」或「公司法人帳戶」。
4. 事後查不到股票、查不到交易紀錄，也聯絡不到人。

📌 套路三：假海外期貨投資（外匯 / 黃金 / 原油）

詐團會宣稱：

-「國外期貨平台」
-「保證槓桿獲利」
-「專人代操」

詐騙流程通常是：

1. 引導你下載「假交易 APP」或仿冒 MetaTrader（MT4 / MT5）。
2. 要你把錢匯入私人帳戶或虛擬幣錢包。
3. APP 內顯示獲利畫面，但實際未進入真實市場。
4. 申請出金時遭拒，並要求補「稅金」、「手續費」。

📌 套路四：保證獲利型投資合約

詐騙話術：

-「簽合約保障本金」
-「公司負責賠償」
-「有履約保證保險」

實際情況：

1. 提供你一份看似正式的「投資合約」。
2. 合約內容多為偽造公司章、假律師見證。
3. 要求面交現金或轉帳到私人帳戶。
4. 收錢後即失聯。

✅律師提醒： 只要出現以下情況，幾乎可直接判定為詐騙：

• 保證獲利
• 要你把錢匯到私人帳戶
• 出金要先補錢
• 引導下載非官方投資 APP

四、 被騙後怎麼報案？

Step 1｜蒐證（越完整越能追回）

• 銀行匯款紀錄
• 交易所錢包地址
• TxID（非常重要）
• 假平台畫面截圖
• 對話紀錄（Line、Telegram、WhatsApp）

Step 2｜報案（最快方式）

• 直接到警局報案：「我要報加重詐欺案件（虛擬貨幣詐騙）」
• 或撥打 165 反詐騙專線（可即時標記帳戶）

Step 3｜警方處理流程

警方可能會：

• 通報銀行啟動「警示帳戶」
• 查扣國內人頭帳戶
• 比對鏈上金流
• 向交易所申請凍結（若在配合國家）

 4. 錢能否拿回來？

有機會被追回的情況

• 錢還在國內銀行帳戶
• 詐騙集團尚未換成 USDT
• 提款手被逮捕

追回困難的情況

• 已換成 USDT
• 轉入海外無 KYC 交易所
• 轉往冷錢包

儘管如此，仍然應該報案，因為：

• 未來可能查到上游
• 仍能向中間人（如人頭帳戶的人頭、車手）求償

五、被誤當成詐欺幫助犯怎麼辦？

若你：

• 出借帳戶
• 協助收款、提款
• 代領包裹
• 傳遞金流

法律上可能構成：詐欺幫助犯、洗錢防制法幫助犯，你需要準備對話紀錄證明「不知情」、出示帳戶使用情形、說明沒有不法意圖、提供被騙經過（若你也是受害人）

細節可參考陳瑀律師另一篇文章：被誤認為詐欺共犯怎麼辦？律師教你用證據證明清白｜詐欺罪自保完整指南

六、被騙的錢要怎樣透過法律途徑拿回來？

可採取：

• 於詐欺刑事案件起訴後，向被告提起刑事附帶民事訴訟求償
• 直接另案向被告（含人頭帳戶提供者、車手等）提起民事求償

七、律師建議：如何有效防止再次受騙（專業防詐指引）

為避免再次遭受詐騙或誤入灰色法律風險，建議民眾應建立以下基本防詐觀念與自我保護原則：

1. 切勿加入任何標榜「保證獲利」的投資群組

凡宣稱「穩賺不賠」、「保證獲利」、「零風險投資」、「老師帶單穩定獲利」等內容，均高度符合詐騙特徵。
合法投資不可能保證報酬，凡保證獲利者幾乎皆屬詐騙。

2. 勿下載陌生人提供的投資 App 或非官方交易軟體

應避免透過 LINE、Telegram、社群廣告連結下載所謂「專屬投資 APP」、「內部交易程式」、「破解版交易系統」。
應僅從：

• 官方 App Store / Google Play
• 交易所官方網站

下載軟體，並確認網站域名是否為官方正規網址。

3. 「出金需先補款」是高度明確的詐騙警訊

任何投資平台若出現以下要求，即可視為高度詐騙風險：

• 要求先繳納「稅金」
• 要求先付「手續費」
• 要求補繳「保證金」才能提領

合法平台不會要求投資人追加付款後才能領回自己的資金。

4. 切勿將虛擬貨幣轉入私人錢包或陌生地址

投資過程中，如被要求：

• 將資金轉成 USDT / BTC / ETH
• 使用 TRC20 / ERC20 轉帳給個人
• 匯款至「客服指定錢包地址」

均屬極高風險行為。正規交易所不會要求客戶將資金轉至私人錢包。

5. 絕不可提供銀行帳戶、金融卡或驗證資料

勿向任何人提供：

• 銀行帳戶
• 金融卡
• 網銀帳號密碼
• OTP 驗證碼
• 身分證影本

即使對方自稱「客服」、「警方」或「公司主管」，亦應保持高度警覺。

✅ 防詐核心原則

「所有要你先付錢才能拿回自己錢的投資，都是詐騙。」
「任何要求你提供帳戶或轉帳給私人錢包的行為，皆屬高度風險。」
「越急著催你決定的投資，越可能是騙局。」

律師聯絡資訊

• 事務所名稱：陳瑀律師事務所
• LINE 官方帳號：@lawyeryu
• 電話：(02) 2396-6080
• Email：lawyeryu0424@gmail.com
• 地址：台北市中正區羅斯福路一段102號5樓