常常見到或聽到不管是鄰居或是朋友說道，有人要求其投資某事業，數個月就有高額的利息或獲利，或者不稱利息，而稱紅利或股息或者其他名目之報酬，我心裏想，這麼好賺，他自己幹嘛不賺；反而報給你，讓你賺。果不其然，數個月後，就聽到鄰居或朋友抱怨或哭喪著臉說，找不到當初邀其投資的公司窗口或公司負責人，不僅利息未得，連本金都拿不回來，真是得不償失。接下來，這些鄰居或朋友就急著找律師，揚言要提告詐欺，試問這些所謂投資業者有構成詐欺嗎？
其實很簡單，當有人假借高獲利邀你投資時，你就要注意。首先這些投資公司的行為，是否居於類似銀行之收受存款，再於一定的期限，給你利息的行為，不管他給你的報酬名目為何，性質上那些所謂邀你投資的人或公司，性質上就是銀行。而收受存款，是屬於銀行的業務，且設立銀行須經政府許可，並受金融監督管理委員會監督管理。這些投資公司（實際上之操盤者，亦即實際上取得資金者）並未經政府許可從事銀行業務，原則上觸犯銀行法有刑事責任，況且這些投資公司往往最後都成吸金公司，嚴重擾亂金融秩序，侵害投資人權益至鉅，不可不慎。
現在有許多新興的財務科技業平台（FinTech platform），性質與銀行很像，也是邀人投資（例如購買債權），然後於一定之期限，予投資者利息或紅利或其他名目之報酬，但其給予的利息，比銀行高，但尚不至於高額到顯不相當，故被認為並無違反銀行法。不過，這些所謂FinTech業者，政府已有規劃要加以管制，相關法令尚在研議中，讓我們拭目以待。

參考法條
銀行法
第3條 銀行經營之業務如左：
          二、收受其他各種存款。
第29條 
第1項  除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。
第29-1條  以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論。
第125條
第1項  違反第二十九條第一項規定者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以上二億元以下罰金。其因犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣一億元以上者，處七年以上有期徒刑，得併科新臺幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。
第2項  經營金融機構間資金移轉帳務清算之金融資訊服務事業，未經主管機關許可，而擅自營業者，依前項規定處罰。
第3項  法人犯前二項之罪者，處罰其行為負責人。